Wir benötigen zunächst nur Ihr Alter und eine Angabe zur Fondsauswahl, um Ihren Sparverlauf darzustellen. Dabei legen Sie die Höhe Ihrer monatlichen Einzahlung fest und sehen, wie sich diese auf die Entwicklung Ihres Sparvermögens auswirken kann.
Nach Ihrem Sparverlauf folgen noch ein paar rechtlich notwendige Fragen, mit denen wir sicherstellen möchten, dass Premium Sparen 24 zu Ihnen als Anleger passt. Im Anschluss ergänzen Sie noch Ihre persönlichen Daten und erhalten dann einen abschließenden Überblick. Nach Absenden des Antrags identifizieren Sie sich ganz bequem per VideoIdent, eID oder PostIdent und können direkt mit dem Sparen beginnen.
Hinweis zur Spardauer:
Um von den Vorteilen des Sparens bei einer Versicherung zu profitieren, ist es erforderlich, zu Beginn ein vorläufiges Ende der Spardauer zu bestimmen. Dabei orientieren wir uns an Ihrem 70. Geburtstag. Da Sie mit Premium Sparen 24 jederzeit flexibel sind, können Sie auch schon vorher auf Ihr Sparvermögen zugreifen und die Spardauer auf Wunsch verkürzen oder verlängern.
Sie profitieren von den gewohnt günstigen Konditionen der HUK24. Wir verzichten daher auf Depotgebühren, Ausgabeaufschläge oder sonstige Kosten auf den Sparbetrag. Die Gesamtkosten setzen sich lediglich aus geringen Fonds- und Verwaltungskosten zusammen.
Die Fondskosten sind abhängig von der gewählten Fondsaufteilung und liegen daher zwischen 0,31 % und 0,47 % pro Jahr. Die Verwaltungskosten des Fondsvermögens betragen pro Jahr 0,91 %. Abhängig von der Spardauer können sich die Verwaltungskosten durch Überschüsse auf bis zu 0,21 % pro Jahr reduzieren.
Bei den Hochrechnungen zu Ihrem Sparverlauf berücksichtigen wir alle anfallenden Kosten.
Beispiel: Für einen 25-jährigen Kunden mit einer Spardauer bis 70 und einer Anlage in den HUK Welt Fonds liegen die Gesamtkosten bei nur 0,79 % pro Jahr.
Ihre individuellen Kosten entnehmen Sie den Unterlagen, die Sie vor Abschluss von Premium Sparen 24 herunterladen können.
Egal, ob Sie später Ihre Einzahlung anpassen, pausieren oder sich Guthaben auszahlen lassen möchten – teilen Sie uns Ihren Wunsch einfach und unkompliziert über den Servicebereich "Meine HUK24" mit.
Dort können Sie unter anderem auch Ihre Fondsanlage ändern oder Fondsguthaben in Garantieguthaben umwandeln lassen - und das kosten- und steuerfrei. Nach der Guthabensicherung wächst Ihre Anlage sogar mit einer Gesamtverzinsung von 1,8 % weiter, ohne den Wertschwankungen des Kapitalmarkts ausgesetzt zu sein.
Unsere Fonds im Überblick:
Bei Premium Sparen 24 entscheiden Sie selbst, ob wir bei Ihrer Anlage neben einer breiten Streuung auch klar definierte Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigen sollen.
Unsere Kapitalanlageexperten verfolgen bei beiden Fonds grundsätzlich die gleiche Strategie. Sie orientieren sich an Referenzindizes, die die größten Unternehmen aus Industrienationen (z.B. USA, Deutschland, Japan) und aufstrebenden Märkten (z.B. China, Indien, Brasilien) abbilden.
Der Anlagefokus des HUK Welt Fonds liegt mit mehr als 8.000 Einzelpositionen auf einer besonders breiten Streuung. Er wurde bereits im Jahr 2001 erstmals aufgelegt und 2018 grundlegend überarbeitet.
Bei unserem HUK Welt Fonds Nachhaltigkeit werden dagegen einige Unternehmen herausgefiltert, damit Sie besonders ökologisch, fair und sozial Vermögen aufbauen können. Er wurde im Jahr 2022 mit dem Ziel aufgelegt, einen Beitrag zur Erreichung der Pariser Klimaziele (Begrenzung der Erderwärmung auf 2 °C) zu leisten.
Beide Fonds weisen dank des hauseigenen Managements mit 0,31 % bzw. 0,47 % besonders günstige Kosten im Vergleich zu anderen gemanagten Fonds auf (Durchschnitt: 1,5 %, Quelle: finanzen.net).
Darüber hinaus sind sie aufgrund ihrer Anlagestrategie nicht nur sicher, sondern auch renditestark. Betrachtet man die Wertentwicklung der Referenzindizes seit Auflage des HUK Welt Fonds, dann lag die jährliche Rendite bei monatlicher Anlage (Sparplanrendite) über einen Zeitraum von 20 Jahren zwischen 5,4 % und 8,9 %.
Weitere Informationen finden Sie hier:
Nachhaltigkeit bedeutet im Kern die Erhaltung der Ressourcen unseres Planeten. Zusätzlich spielen sozial verantwortliches Handeln und gute Unternehmensführung mit Rücksicht auf Menschen eine entscheidende Rolle. Nachhaltiges Investieren bedeutet unter anderem also auch, dass das Kapital nicht in Unternehmen fließt, die beispielsweise Waffen produzieren oder Kinderarbeit tolerieren.
Um nachhaltige von herkömmlichen Sparanlagen abzugrenzen, bewertet die Finanzbranche diese häufig mit den sogenannten ESG-Kriterien: Environment (Umwelt), Social (Soziales) und Governance (Unternehmensführung).
Wer bei seiner Geldanlage diese ESG-Kriterien berücksichtigen will, kann dies mit dem HUK Welt Fonds Nachhaltigkeit tun. Darüber hinaus soll der Fonds einen Beitrag zur Erreichung der Pariser Klimaziele leisten, d.h. die Erderwärmung auf 2 °C zu begrenzen.
Der Stellenwert nachhaltiger Anlagen steigt vor allem aus folgenden Gründen:
Die These, dass nachhaltige Investments stets schwächer performen als konventionelle Anlagen, lässt sich nicht bestätigen - im Gegenteil.
Im Zeitraum von Dezember 2018 bis Dezember 2023 erzielte ein ETF auf den wohl bekanntesten Index der Welt, den MSCI World, nach Abzug der Fondskosten eine Rendite von 89 %. Im gleichen Zeitraum schaffte der MSCI World SRI, also die nachhaltigere Variante des Index, eine Rendite von 99 % und damit 10 Prozentpunkte mehr.
Nachhaltige Investments und die Aussicht auf hohe Renditen müssen sich also nicht länger ausschließen.
Mit Premium Sparen 24 können Sie genauso digital und flexibel investieren wie bei Banken oder Brokern. Gleichzeitig profitieren Sie von zahlreichen Vorteilen, die Ihnen ein Fondssparplan nicht bieten kann:
Mit drei einfachen, aber effektiven Erfolgsfaktoren unterstützen wir Sie beim Vermögensaufbau. Damit können Sie auch in turbulenten Zeiten entspannt in die Zukunft blicken.
Da die Kapitalmärkte gesellschaftlichen und politischen Einflüssen ausgesetzt sind, gehören auch Wertschwankungen an der Börse dazu. Zahlreiche Krisen der Vergangenheit haben allerdings gezeigt, dass sich die Kurse in der Regel schnell wieder erholen und neue Höchststände nicht lange auf sich warten lassen.
Es ist daher am sinnvollsten, regelmäßig zu investieren, um diese Schwankungen automatisch für sich zu nutzen. So senken Sie bei Kursrücksetzern den durchschnittlichen Kaufpreis Ihrer Fondsanteile und profitieren später umso mehr vom langfristig stabilen Aufwärtstrend der Weltwirtschaft, dem die Börsenkurse folgen – das nennt man Cost-Average-Effekt.
Mit unseren HUK Welt Fonds beteiligen Sie sich an einem breit gefächerten Portfolio aus unterschiedlichen Ländern und Branchen.
Bei beiden Fonds wird Ihre Anlage auf Aktien der größten Unternehmen aus den Industrieländern und aufstrebenden Märkten verteilt. Mit unserem HUK Welt Fonds Nachhaltigkeit können Sie außerdem besonders ökologisch, fair und sozial Vermögen aufbauen, ohne dabei auf Rendite verzichten zu müssen.
Unsere Kapitalanlageexperten können dabei auch auf kurzfristige Marktentwicklungen reagieren, um Ihr Vermögen bestmöglich zu verwalten.
Sie profitieren von den gewohnt günstigen Konditionen der HUK24. Wir verzichten daher auf Depotgebühren, Ausgabeaufschläge oder sonstige Kosten auf den Sparbetrag. Anpassungen führen wir für Sie jederzeit kostenlos durch. Die Gesamtkosten setzen sich lediglich aus geringen Fonds- und Verwaltungskosten zusammen.
Die Fondskosten sind abhängig von der gewählten Fondsaufteilung und liegen daher zwischen 0,31 % und 0,47 % pro Jahr. Die Verwaltungskosten des Fondsvermögens betragen pro Jahr 0,91 %. Abhängig von der Spardauer können sich die Verwaltungskosten durch Überschüsse auf bis zu 0,21 % pro Jahr reduzieren.
Bei den Hochrechnungen zu Ihrem Sparverlauf berücksichtigen wir alle anfallenden Kosten.
Beispiel: Für einen 25-jährigen Kunden mit einer Spardauer bis 70 und einer Anlage in den HUK Welt Fonds liegen die Gesamtkosten bei nur 0,79 % pro Jahr.
Ihre individuellen Kosten entnehmen Sie den Unterlagen, die Sie vor Abschluss von Premium Sparen 24 herunterladen können.
FAQs
Häufige Fragen
So starten Sie in nur fünf einfachen Schritten mit dem Vermögensaufbau:
Schon kann es losgehen - mit der ersten Einzahlung, die zum nächsten Monatsersten von Ihrem Konto abgebucht wird.
Nein, das müssen Sie jetzt noch nicht entscheiden.
Um von den Vorteilen des Sparens bei einer Versicherung zu profitieren, ist es allerdings erforderlich, zu Beginn ein vorläufiges Ende der Spardauer zu bestimmen. Dabei orientieren wir uns an Ihrem 70. Geburtstag.
Da Sie mit Premium Sparen 24 jederzeit flexibel sind, können Sie das Ende Ihrer Spardauer über das Kontaktformular in Ihrem Servicebereich "Meine HUK24" anpassen. Außerdem können Sie auch schon vorher auf Ihr Sparvermögen zugreifen, um sich kurz- oder längerfristige Sparziele zu erfüllen.
Wir sind aufgrund des Geldwäschegesetzes verpflichtet, Sie vor Abschluss eines Vertrages zu identifizieren. Hierfür bieten wir Ihnen die sicheren und bequemen Online-Verfahren unseres Partners identity.TM an. Innerhalb weniger Minuten können Sie sich mit Hilfe von VideoIdent oder Ihrer eID identifizieren – unabhängig von Ort und Zeit.
Bei VideoIdent werden Sie per Videokonferenz durch einen Mitarbeiter unseres Partners identity.tm anhand Ihres Reisepasses oder Ihres Personalausweises identifiziert.
Beim eID-Verfahren wird die Online-Ausweisfunktion Ihres Personalausweises genutzt, sofern diese freigeschaltet ist. Sie brauchen nur die PIN zu Ihrem Personalausweis.
Alternativ können Sie sich per PostIdent in einer Postfiliale identifizieren.
Alle für die Identifizierung notwendigen Informationen finden Sie auch in der Bestätigungsmail, die Sie nach der Beantragung von Premium Sparen 24 erhalten.
Zu Beginn läuft Premium Sparen 24 immer auf Ihren Namen. Auszahlungen können Sie aber jederzeit auch an eine andere Person veranlassen.
Darüber hinaus können Sie den Vertrag und damit das angesparte Vermögen später auf eine andere, volljährige Person übertragen. Ihren Wunsch können Sie uns ganz einfach über das Kontaktformular in Ihrem Servicebereich "Meine HUK24" mitteilen.
Übrigens: Bereits zu Beginn legen Sie fest, an wen wir das Guthaben auszahlen, falls Sie während der Sparphase versterben sollten. Diese Person können Sie auch nachträglich über den Servicebereich "Meine HUK24" ändern.
Bitte beachten Sie, dass bei Auszahlungen und Übertragungen an eine andere Person ggf. Schenkungssteuer anfallen kann.
Im Servicebereich "Meine HUK24" können Sie Ihr Premium Sparen 24 jederzeit selbst anpassen:
Sie können sowohl die Aufteilung für zukünftige Einzahlungen ändern (Switch) als auch das bisherige Sparvermögen auf einen anderen Fonds umschichten (Shift) - und das jederzeit kosten- und steuerfrei.
Wenn Sie Ihren Fonds wechseln möchten, können Sie uns das ganz einfach über das Kontaktformular in Ihrem Servicebereich "Meine HUK24" mitteilen.
Sie können Premium Sparen 24 jederzeit pausieren und später weitersparen. Teilen Sie uns Ihren Wunsch ganz einfach über das Kontaktformular im Servicebereich "Meine HUK24“ mit.
Sie können jederzeit über den Servicebereich "Meine HUK24" auf Ihr Guthaben zugreifen. Ihre Auszahlung wird in der Regel in wenigen Tagen auf Ihr Konto überwiesen.
Zum Ende Ihrer Sparphase können Sie sich entscheiden, ob Sie Ihr Guthaben als Kapitalleistung oder als monatliche Rente (lebenslang oder über einen von Ihnen festgelegten Zeitraum) erhalten möchten. Auch eine Kombination der genannten Optionen ist möglich. Wir kommen dafür rechtzeitig auf Sie zu und beraten Sie zu Ihren Spar- oder Auszahlungsoptionen.
Ihre Fondsanteile sind im Sondervermögen der HUK-COBURG besonders geschützt. Dadurch ist sichergestellt, dass dieses Vermögen allein Ihnen zusteht. Dieser Schutz gilt in unbegrenzter Höhe.
Das ist ein wichtiger Unterschied zu Sparbuch, Tagesgeld- oder Girokonto. Die Einlagensicherung der Banken beträgt in diesen Fällen nur 100.000 €.
Sie können jederzeit auf Ihr Fondsguthaben zugreifen oder es kosten- und steuerfrei in Garantieguthaben umschichten.
Unser Tipp: Bleiben Sie auch in turbulenten Zeiten entspannt.
Zahlreiche Krisen der Vergangenheit haben gezeigt, dass sich die Kurse auch nach größeren Rücksetzern in der Regel schnell wieder erholen und neue Höchststände nicht lange auf sich warten lassen. Es ist daher am sinnvollsten, gerade bei sinkenden Kursen weiter regelmäßig zu investieren. Damit erhalten Sie automatisch mehr Fondsanteile für den gleichen Sparbetrag und profitieren später umso mehr vom langfristigen Aufwärtstrend der Kapitalmärkte.
Rückt jedoch der gewünschte Auszahlungstermin näher, können Sie sich mit dem kostenlosen Ablaufmanagement vor Kurseinbrüchen auf der Zielgerade schützen. Wenden Sie sich dafür einfach über das Kontaktformular in Ihrem Servicebereich "Meine HUK24" an uns.
Sie können Ihr Fondsguthaben jederzeit teilweise oder komplett in Garantieguthaben umwandeln. Dafür reduzieren wir Ihre Fondsanteile in der gewünschten Höhe.
Ihr Garantieguthaben verzinsen wir mit dem aktuellen Garantiezins von 0,25 %, um die anfallenden Verwaltungskosten komplett auszugleichen.
Darüber hinaus erwirtschaften wir mit Ihrem Garantieguthaben Überschüsse, die wir wiederum für den Kauf von Fondsanteilen für Ihren Vermögensaufbau verwenden. Diese unverbindliche Überschussbeteiligung liegt aktuell bei 1,55 %.
Nach der Guthabensicherung profitieren Sie also von einer Gesamtverzinsung von 1,8 % inklusive steigender Fondsanteile.
Bitte beachten Sie, dass Garantieguthaben nachträglich nicht mehr in Fondsguthaben umgewandelt werden kann. Die meisten unserer Kunden nutzen diese Option daher erst zum Ende der Spardauer, um so lange wie möglich von der Wertentwicklung der Fondsanteile zu profitieren.
Im Todesfall zahlen wir das vorhandene Guthaben in voller Höhe an die von Ihnen genannten Hinterbliebenen aus. Wer das Guthaben erhalten soll, können Sie zu Beginn festlegen und auf Wunsch auch im Nachgang über den Servicebereich "Meine HUK24" ändern.
Ein ETF bildet die Wertentwicklung eines Index ab und folgt daher einer fest vorgegebenen Anlagestrategie, bei der kein Fondsmanager benötigt wird. Dadurch sind ETFs besonders günstig, können aber nicht so schnell auf kurzfristig eintretende Marktentwicklungen reagieren wie gemanagte Fonds. Dafür sind diese in der Regel mit höheren Kosten verbunden.
Mit unseren HUK Welt Fonds kombinieren Sie die Vorteile aus beiden Welten. Da wir bei der Kapitalanlage auf hauseigene Experten zurückgreifen, sparen Sie so günstig wie mit einem ETF. Gleichzeitig können unsere Fondsmanager die Anlagestrategie bei Bedarf anpassen, um Ihr Vermögen bestmöglich zu verwalten.
Sie profitieren von den gewohnt günstigen Konditionen der HUK24. Wir verzichten daher auf Depotgebühren, Ausgabeaufschläge oder sonstige Kosten auf den Sparbetrag. Anpassungen führen wir für Sie jederzeit kostenlos durch. Die Gesamtkosten setzen sich lediglich aus geringen Fonds- und Verwaltungskosten zusammen.
Die Fondskosten sind abhängig von der gewählten Fondsaufteilung und liegen daher zwischen 0,31 % und 0,47 % pro Jahr. Die Verwaltungskosten des Fondsvermögens betragen pro Jahr 0,91 %. Abhängig von der Spardauer können sich die Verwaltungskosten durch Überschüsse auf bis zu 0,21 % pro Jahr reduzieren.
Bei den Hochrechnungen zu Ihrem Sparverlauf berücksichtigen wir alle anfallenden Kosten.
Beispiel: Für einen 25-jährigen Kunden mit einer Spardauer bis 70 und einer Anlage in den HUK Welt Fonds liegen die Gesamtkosten bei nur 0,79 % pro Jahr.
Ihre individuellen Kosten entnehmen Sie den Unterlagen, die Sie vor Abschluss von Premium Sparen 24 herunterladen können.
Premium Sparen 24 bietet Ihnen umfangreiche Steuervorteile:
Bei einem Fondswechsel oder der Guthabensicherung fallen bei Premium Sparen 24 keine Steuern an. Somit ist hierfür auch kein Freistellungsauftrag erforderlich.
Möchten Sie jedoch Guthaben auszahlen, können Steuern anfallen, wenn die entsprechenden Freigrenzen überschritten werden. Aktuell kann jeder Sparer pro Jahr 1.000 € an Kapitalerträgen freistellen (Ehegatten bei Zusammenveranlagung: 2.000 €).
Um die Freibeträge in Anspruch zu nehmen, können Sie einen Freistellungsauftrag stellen. Wenden Sie sich dafür einfach über das Kontaktformular in Ihrem Servicebereich "Meine HUK24" an uns.